Is het wettelijk pensioen uw enige bron van inkomsten als u met pensioen gaat? Dan wordt het niet vanzelfsprekend om uw huidige levensstandaard te behouden. Begin daarom vandaag nog met pensioensparen en geniet meteen van een belastingvermindering.
Hoe werkt pensioensparen?
U kunt in 2019 jaarlijks maximaal 980 of 1 260 euro sparen. Kiest u voor 980 euro, dan krijgt u een belastingvoordeel van 30% en krijgt 294 euro terug. Wie kiest voor 1 260 euro, heeft een voordeel van 25% en krijgt 315 euro terug van de fiscus.
Rentevoet
Bij Vivium kunt u enerzijds kiezen voor 100% zekerheid door volledig te sparen in een tak 21-levensverzekering. Op uw premies krijgt u een gewaarborgde rentevoet van 0,45% (rentevoet van toepassing sinds 1/10/2017). Voor toekomstige stortingen kan de rentevoet wijzigen tijdens de looptijd van het contract.
Anderzijds kunt u kiezen om uw premies onder te brengen in een tak 23-levensverzekering, waarbij belegd wordt in het VIVIUM Managed Fund. Uw rendement is dan mogelijk hoger dan bij een tak 21-levensverzekering. De prestaties van het fonds zijn echter afhankelijk van de beurs en kunnen ook lager of negatief zijn. Spaart u over lange termijn, dan wordt het risico op verlies beperkt.
U kunt ook kiezen voor een combinatie van beide: een belegging in zowel tak 21 als tak 23.
Winstdeelname
Bovenop de gewaarborgde rentevoet kunt u voor het tak 21-gedeelte van uw contract eventueel een jaarlijkse, belastingvrije winstdeelname ontvangen. U kunt deze winstdeelname verder beleggen in een beleggingsfonds of samen met uw pensioenpremies verder laten aangroeien.
Looptijd
Een contract pensioensparen loopt minimaal 10 jaar. Om een contract af te sluiten, moet u minstens 18 jaar oud zijn en jonger dan 65 jaar.
De fiscus beloont uw appeltje voor de dorst
De fiscus beloont uw spaarinspanningen met een behoorlijk belastingvoordeel:
- De fiscus betaalt u 30% of 25% terug, verhoogd met gemeentetaks, via een belastingvermindering bij uw jaarlijkse afrekening.
- Op uw zestigste betaalt u slechts 8% taks op uw gespaarde kapitaal. Alle stortingen die u na uw zestigste verjaardag doet, blijven fiscale voordelen opleveren, maar u betaalt er geen eindbelasting meer op.
- U betaalt geen taksen op de premies die u stort.
U kunt ook voor uw 60ste verjaardag uw spaargeld al opvragen, maar betaalt dan extra uitstapkosten. Bovendien wordt het kapitaal dan belast aan 33% (verhoogd met de gemeentebelasting), in plaats van aan het gunstige tarief van 8%.
De wetgever kan het fiscale voordeel en de eindbelasting in de toekomst aanpassen.
Aanvullende waarborgen
U kunt uw pensioenspaarplan uitbreiden met twee extra waarborgen.
Kapitaal overlijden
Wenst u uw familie te beschermen? Kies dan voor een kapitaal overlijden en zorg voor financiële zekerheid wanneer u er niet meer bent.
Bijvoorbeeld: U verzekert een kapitaal overlijden van 25 000 euro. Dan krijgen uw nabestaanden dat bedrag als u overlijdt. Hebt u in tussentijd al een hogere reserve opgebouwd? Dan krijgen ze dat hogere bedrag.
Arbeidsongeschiktheid
Vivium biedt twee formules aan bij arbeidsongeschiktheid door ziekte of ongeval. U kunt beide formules combineren in uw pensioenspaarplan.
- Vivium betaalt de premie van uw pensioenspaarplan verder zolang u arbeidsongeschikt bent. Uw pensioenkapitaal blijft dus verzekerd.
- Vivium betaalt een rente uit gedurende de periode dat u niet kunt werken.
Opgelet: als u ervoor kiest om uw pensioenpremie voor 100% in een VIVIUM Managed Fund (tak 23) te storten, is het niet mogelijk om uw contract uit te breiden met de aanvullende waarborg Arbeidsongeschiktheid. U kunt deze waarborg dan wel afsluiten via een aparte polis.
Kosten
Op uw pensioenspaarcontract zijn instapkosten en beheerskosten van toepassing. Een volledig overzicht vindt u in de financiële infofiches Capiplan, Capi23 en Combi tak21/tak23.
Meer weten over VIVIUM Pensioensparen?
Op de financiële infofiches vindt u alle informatie over de waarborgen, het rendement en de kosten van VIVIUM Pensioensparen.
Hebt u nog vragen of wilt u een contract afsluiten? Contacteer dan uw makelaar. Hij kan uw persoonlijke situatie en wensen in kaart brengen en inschatten welke formule het beste bij u past.
Tip: Combineer uw pensioenspaarplan met langetermijnsparen. Zo kunt u een extra fiscaal voordeel krijgen.
De looptijd van het contract voor deze verzekering wordt bepaald in de bijzondere voorwaarden. De dienst- en productinformatie op deze website is onderworpen aan de regels van het Belgische recht. Als klant wordt u beschermd door de MiFID-gedragsregels.
Bron: Vivium